¿Y cómo estuvo el 2023 en el manejo de su dinero?, para saber la respuesta Fincomercio creó un test navideño sobre las finanzas personales.
“Diciembre es la época de los balances y en ese contexto, la cooperativa de ahorro y crédito Fincomercio presenta un test navideño sobre las finanzas personales, son 10 preguntas para saber rápidamente cómo le fue cuidando su bolsillo, algo que en lenguaje académico podría ser perdió el año, pasó raspando o pasó sobrado el 2023”, dice el boletín de prensa.
¿Para qué sirve?, así lo explica Mónica Morales, directora de área en Fincomercio:
Y ahora, responda el test navideño sobre las finanzas personales:
¿Tiene el hábito de tener un ahorro programado mensual?
Todos los meses ahorro una cuota fija mensual
Empecé a ahorrar, pero retiré el ahorro antes de tiempo
En todo el año no ahorré.
¿Aprovechó que 2023 fue un año excepcional en rendimientos de CDAT’S para invertir?
Logré invertir en CDAT y gané ingresos adicionales
Tuve temor de invertir y solo ahorré debajo del colchón.
¿Cómo resolvió los imprevistos de 2023?
Lo solucioné al 100% con mis ahorros
Lo solucioné 50% con ahorros y 50% con créditos
Siempre tuve que recurrir a créditos.
¿Qué tuvo en cuenta al momento de adquirir créditos?
Evalué mis ingresos y gastos para no superar mi capacidad de endeudamiento
Cometí el error de adquirir varios créditos y no evaluar cuánto podía pagar
Accedí a todos los créditos que me ofrecieron y perdí el control de mis finanzas
¿Lleva un control de cuándo debe pagar sus compromisos financieros?
Tengo programadas esas fechas en mi celular. Me gusta cuidar mi historial crediticio
Tengo esas fechas solo en mi cabeza, por lo cual, a veces se me olvidan
Casi siempre olvido esas fechas y termino pagando valores adicionales.
¿Cómo analizar el test financiero sobre las finanzas personales?
¿Cuál considera que es su comportamiento de consumo?
a. Siempre realizo compras, teniendo en cuenta cuánto puedo gastar
b. A veces cuando veo promociones y termino comprando cosas innecesarias
c. Casi siempre pierdo el control con ofertas que me parecen muy atractivas
¿Cómo califica su cultura de prevención del riesgo para adquirir seguros?
Estoy asegurado y siempre escucho con atención que ofrecen las pólizas
Ocasionalmente presto atención a ese tipo de información
Soy alérgico a los seguros, el día que pase algo miraré que hacer
¿Adquirió pólizas de seguros este año?
Si, estar asegurado es vital
En algunos temas si, en otros no, porque considero no son urgentes
Nunca he comprado seguros, porque a mí nada me va a pasar
Instrucciones
1. Totalice cuántas respuestas tiene en A, B y C
2. Dependiendo del resultado siga las recomendaciones de la experta de Fincomercio, la cooperativa de ahorro y crédito con 66 años de trayectoria.
Mayoritariamente C
“Si la mayoría de sus respuestas fueron C, malas noticias, perdió el año. Definitivamente el 2023 ha sido un año de retos económicos a nivel mundial, por lo cual, miles de personas han perdido el control de sus finanzas personales”, explica Mónica Morales, directora de área en Fincomercio.
Mayoritariamente B
“Si la mayoría de sus respuestas fueron B, pasó raspando. 2023 ha sido un año en el que un amplio número de colombianos no han logrado sus objetivos financieros, por lo cual, tuvieron algunos comportamientos sanos en sus finanzas personales y otros no. Esto se debe a que no le dieron mayor importancia a sus ahorros o inversiones, en ocasiones por temor o porque los ingresos no han sido los esperados, razón por la cual, solucionaron imprevistos a través de créditos no planeados”, dice Morales.
¿Quiénes manejaron bien sus finanzas personales?
Mayoritariamente A
“Si la mayoría de sus respuestas fueron A, usted hace parte de la minoría de colombianos que lograron finanzas saludables en 2023. Eso significa que administra correctamente su presupuesto”, comenta Morales.
Recomendaciones para lograr finanzas saludables en 2024
La experta de Fincomercio señala que este es un buen momento para hacer un alto, revisar su manejo del dinero e iniciar 2024 con el compromiso de cuidar la salud de su bolsillo, por lo cual, entrega 5 recomendaciones para tener buenas finanzas personales:
Hacer un presupuesto mensual: Realizar un registro de sus ingresos y gastos mensuales, es vital para organizar su dinero, tener el control de sus finanzas, establecer prioridades y cumplir sus compromisos.
Establecer ahorro automático: Configure su cuenta con su entidad para que cada mes ahorre un valor fijo, ese plan de ahorro, sin importar el monto le permitirá alcanzar metas y/o solucionar imprevistos.
Eliminar deudas: Es vital enfocarse en disminuir las deudas, en especial las que tienen las tasas de interés más altas.
Hacer inversiones inteligentes: Investigar opciones de inversión, como CDAT, hará la diferencia, ya que diversificar su dinero minimiza riesgos.
Adquirir educación financiera: actualizar sus conocimientos financieros es clave para tomar decisiones informadas en cuanto a inversiones, ahorros y gastos.
Finalmente recomienda organizar las cuentas, implementar un plan de ahorro para alcanzar sus sueños, cumplir los compromisos financieros ya adquiridos, cuidar su historial crediticio, asegurar a su familia y sus bienes para estar protegidos ante cualquier eventualidad.
Fincomercio es una Cooperativa de Ahorro y Crédito con 66 años de trayectoria. Su propósito es la transformación social y económica de los asociados y sus familias, mediante la prestación de servicios financieros de fácil acceso, que por su baja cuantía no son objetivo de mercado del sistema financiero.
Hoy Fincomercio atiende más de 246.236 colombianos.
