Según la Superintendencia Financiera de Colombia, al cierre de junio de 2024, la cartera en mora en Colombia, con saldo mayor a 30 días, alcanzó $35,4 billones. 

Por eso, caer en mora puede ser una situación desafiante, pero no es el final del camino financiero. Es fundamental saber que existen opciones y alternativas para quienes enfrentan dificultades financieras.

Y, para lograr salir del problema, lo esencial es lograr una buena asesoría financiera con su entidad bancaria.  La educación financiera siempre es la mejor opción para quienes no están seguros de cómo manejar su situación de mora, ayudando a las personas a evaluar sus opciones y tomar decisiones informadas.

Ahora que se anuncia que la cartera en mora en Colombia suma 35.4 billones de pesos, y con el objetivo de brindar educación financiera y ayudar a tomar decisiones informadas, el Banco Falabella presenta las diferentes alternativas disponibles para personas en mora.

Lucas Madriñán, Gerente de la División de Medios de Pago y Marketing de Banco Falabella, comentó: “Es fundamental que los consumidores entiendan que caer en mora no es el final del camino financiero. Existen múltiples herramientas y opciones disponibles que pueden ayudar a los clientes a superar esta situación, reconstruir su historial crediticio y restaurar su acceso a productos financieros. Para ello, disponemos de un equipo especializado que asesora a los clientes en la mejor manera de solucionar sus dificultades de pago, sin necesidad de acudir a terceros”.

Caer en mora afecta negativamente el historial crediticio y lleva a consecuencias legales y financieras. Por eso, es importante tomar acciones a tiempo para retomar el control de sus finanzas y asegurar un futuro financiero estable y prometedor.

¿Cómo superar una deuda en mora?

Renegociación de la deuda: Esto implica ponerse en contacto con el banco para modificar los términos del préstamo original. Muchas entidades financieras están dispuestos a negociar acuerdos de pago que se ajusten mejor a la capacidad actual del cliente. En este proceso las entidades consideran desde la extensión del plazo de pago, la reducción de tasa de interés o hasta ajustar el monto de las cuotas. Es una opción viable para quienes desean cumplir con sus obligaciones, pero necesitan condiciones más flexibles.

Banco Falabella ofrece tres alternativas para la renegociación, poniendo a disposición la más adecuada según el perfil del cliente:

Rediferido: Esta opción está disponible para usuarios que se encuentren al día o con mora de hasta 30 días en sus tarjetas de crédito y/o créditos de libre inversión. El saldo total del crédito se difiere a un nuevo plazo entre 12 y 72 meses, liquidando la obligación actual y constituyendo una nueva. No se realiza marcación en centrales de riesgo.

Modificado: Para clientes con tarjeta de crédito y créditos de libre inversión con mora de 31 a 60 días, Banco Falabella ofrece la opción de modificación. El saldo del crédito se difiere a un nuevo plazo entre 12 y 72 meses, liquidando la obligación actual y constituyendo una nueva. No se marca como reestructuración en centrales de riesgo si se cumplen las políticas del producto.

Reestructurado: Disponible para clientes con mora de 61 a 180 días, esta opción difiere el saldo total del crédito a un nuevo plazo entre 12 y 72 meses, liquidando la obligación actual y constituyendo una nueva. Esto ayuda a normalizar la situación financiera sin mayores complicaciones. Este a diferencia de los dos anteriores genera una marcación ante centrales de riesgo.